发布日期：2025-03-03 06:43    点击次数：128

　　标题：东谈主身险赔付超2000亿！太保1客户获赔233次！瑞众客户获赔超3000万！国寿、太保、祥瑞寿、祥瑞养老、新华、泰康养老均超百亿

　　开头：不雅潮财经

　　2024年东谈主身险理赔金额改动高！

　　从各险企败露的2024理赔年报来看，59家东谈主身险企预计理赔8200余万件，行状东谈主次1600余万东谈主，赔付金额2348.31亿元，同比增长0.52%。除太平东谈主寿未败露理赔金独特，其余58家险企中有32家险企理赔边界较2023年同比增长，24家同比下落，2家抓平。

　　获赔率来看，国联东谈主寿小额获赔率达100%。非小额获赔率中，有19家在99%以上，占比65%。其中，幸福东谈主寿、渤海东谈主寿、泰康养老获赔率位列前3。

　　此外，不雅潮财经发现，有17家险企向客户提供屡次赔付行状。其中，太保健康一客户全年预计获赔233次，平均一天半获赔一次；瑞世东谈主寿某客户脑中风身死获赔超3，000万。太保寿险、祥瑞健康、中汇东谈主寿年内均为单客户提供超百次赔付。

　　从2024年险企的赔付案件结构和赔付金额占比看，医疗险家具赔付案件占比高，重疾险家具赔付金额较大。

　　01

　　6家险企赔付金额超百亿

　　据不雅潮财经统计，闭幕截稿，东谈主身险行业已有59家险企发布了理赔年报。愚顽运筹帷幄，2024年东谈主身险业预计理赔件数至少8200余万件，行状东谈主次1600余万东谈主。2024年东谈主身险业预计赔付金额高达2348.31亿元，较2023年总金额2336.11亿元，同比增长0.52%。

　　此外，2024年中国东谈主寿、祥瑞东谈主寿、太保寿险、祥瑞养老、新华东谈主寿、泰康养老6家险企理赔金额最初百亿，离别理赔603.9亿元、419.4亿元、205亿元、180亿元、152亿元、101.4亿元。

　　59家已败露2024年度理赔施展的东谈主身险企中，除太平东谈主寿未败露理赔金独特，其余58家险企中有32家理赔边界较2023年同比增长，占比约55%；24家同比下落，占比41%。此外，宽绰会东谈主寿、民生保障理赔金额较2023年抓平。

　　具体来看，理赔金额同比上涨的32家险企中，君龙东谈主寿、东吴东谈主寿、信好意思互相、北京东谈主寿、招商温柔、中宏保障、中邮保障、德华安顾8家险企同比上涨最初20%，离别增多100%、38.71%、38.10%、37.37%、36.50%、28.33%、24.82%、22.01%。值得温顺的是，以上8家险企2023年理赔基数均较小，故同比增速较大。

　　而24家理赔金额同比下落的险企中，7家降幅最初10%，离别为高贵东谈主寿、弘康东谈主寿、海港东谈主寿、建信东谈主寿、上海东谈主寿、人人东谈主寿、瑞泰东谈主寿。但足够值来看，以上险企下落幅度宽绰未最初2亿元。

　　近7成东谈主身险企获赔率超99%

　　59家险企中，36家险企败露了获赔率。但此处各家险企败露口径不一，其中7家为小额获赔率。

　　剩余29家险企中，有19家获赔率在99%以上，占比65%。其中，幸福东谈主寿、渤海东谈主寿、泰康养老离别以99.96%、99.95%、99.93%的获赔率位列前3。

　　此外，还有6家险企2024年获赔率在98%-99%之间，离别为海港东谈主寿、百年东谈主寿、中华东谈主寿、高贵东谈主寿、上海东谈主寿、横琴东谈主寿。

　　仅太保健康、富德人命、华泰东谈主寿、德华安顾获赔率低于98%，离别达97.70%、97.58%、96.43%、96.13%。

　　注：德华安顾为自助获赔率96.13%；中宏保障为个险获赔率达99.8%。

　　7家公布小额获赔率的险企中，1家小额获赔率达到100%，为国联东谈主寿。5家小额获赔率在99%以上，仅新华东谈主寿小额获赔率在99%以下，为98.51%。

　　6成险企理赔时效不到1天

　　公布了2024年理赔时效的40家东谈主身险企中，合世东谈主寿、永生东谈主寿、德华安顾、同方全球、瑞众保障、心仪东谈主寿、太平东谈主寿、百年东谈主寿8家仅败露了小额理赔时效，离别为1.17小时、1.02天、0.21天、0.2天、0.16天、0.13天、0.07天、0.03天。不错发现，仅永生东谈主寿理赔时效最初1天，其余7家均在1天以内。

　　举座来看，40家东谈主身险企中有6成将理赔时效限制在小于1天，预计13家险企。除小额理赔的7家险企外，中宏保障、中国东谈主寿、幸福东谈主寿、中英东谈主寿、东吴东谈主寿、新华东谈主寿6家险企（非小额理赔时效），理赔时效离别为0.19天、0.34天、0.48天、0.5天、0.55天、0.71天。

　　24家理赔时效在1-2天的险企中，弘康东谈主寿败露其线上理赔时效，为1.38天。值得温顺的是，仅昆仑健康、上海东谈主寿、高贵东谈主寿3家险企2024年理赔时效最初2天但未超4天，离别为3.43天、3.19天、2.51天。

　　单东谈主最高一天半获赔一次，全年获赔233次

　　不雅潮财经发现，2024年度理赔施展中，有17家险企向客户提供屡次赔付行状。

　　其中，太保健康一客户因尿毒症全年预计获赔233次，平均一天半获赔一次。2024年太保寿险为福建H女士赔付医疗用度多达176次，祥瑞健康、中汇东谈主寿年内为单客户离别赔付147次、109次。

　　最高理赔出自瑞众，超3000万元

　　不雅潮财经梳理数据发现，超8成险企最大赔案金额超百万。

　　当今已公布理赔施展的59家险企中，有50家最大赔案的赔付金额最初百万，占比85%。其中11家险企最初千万，理赔原因来看，基本出本人死理赔。获赔客户性别来看，已知性别的41位客户中，包含男性25位，女性16位。

　　具体至案例来看，赔付金额最高的为瑞众保障的客户W女士，因脑中风身死，赔付身死保障金3161万元。

　　其次为百年东谈主寿一客户，因疾病身死获赔2828万元。另外，深圳G先生因疾病身死/急性心肌梗死，获祥瑞东谈主寿赔付2451万元，主要赔付险种为“金钱天赢、聚玉帛”。

　　12位未满一岁婴儿，最年长113岁

　　闭幕当今，预计22家险企公布了其2024年赔付案例中最年常年齿，24家公布了最小年齿。

　　不雅潮财经发现，24位获赔客户或被保障东谈主中“最年幼”群体中基本均未最初3岁，其中包含17位不及1岁的婴儿，占比达71%。仅渤海东谈主寿、海港东谈主寿公布的最初3岁，离别为26岁、70岁。

　　闭幕当今，从各险企公布的“最年长”数据来看，100岁以上、70-80岁、80-90岁老东谈主数目最多，三个年齿段预计18东谈主；90-100岁以及70岁以下东谈主数最少，均为2东谈主。其中，最年长的一位已达113岁乐龄，系国联东谈主寿被保障东谈主。

　　02

　　恶性肿瘤是重疾关键致病成分

　　不雅潮财经梳剪发现，从四大理赔类型（重疾、医疗、身死/寿险、伤残/不测）在理赔件数中的占比来看，医疗赔付占比超90%的险企数目达17家，在败露此数据的险企总和中占比52%。进一步来看，医疗理赔中8成险企疾病占比超70%，不测占相比少。

　　其余赔付类型中，因疾病导致的身死/寿险理赔占比基本在75%以上，重疾（含轻中症）理赔中，排行第一的疾病宽绰为恶性肿瘤。

　　从各险企败露的重疾脱险年齿段来看，41-60周岁为重疾脱险的高发年齿段。从重疾赔付男女比例来看，29家险企中女性比例宽绰高于男性。从身死性别占比来看，男性宽绰高于女性。

　　因医疗引起的赔付件数占比多

　　59家东谈主身险企中，33家败露了理赔件数原因占比。其中，因医疗引起的赔付件数占比宽绰较高，合乎人人的预期。

　　近一步来看，除太平东谈主寿未败露该项数据外，其余32家东谈主身险企中，有超半数险企因医疗而产生的赔付件数占比超九成，预计17家；6家东谈主身险企占比在80%-90%区间内，在32家险企中占比近两成。此外，9家险企件数占比低于80%，在险企总和中预计占比接近三成。

　　具体来看，泰康养老医疗原因赔付件数占比最高，达99.76%；招商信诺东谈主寿以99.38%位居第二；昆仑健康以99.13%排行第三。

　　另外，瑞泰东谈主寿、爱心东谈主寿、人人东谈主寿3家险企2024年理赔件数中非医疗险占主要隘位。

　　据施展败露，瑞泰东谈主寿2024年个东谈主办赔脱险原因中重疾（含轻中症）占比达36%，医疗占比32%，其他占比24%。爱心东谈主寿2024年个东谈主办赔脱险原因中重疾（含轻中症）占比达45.88%，医疗占比25.03%，身死占比26.39%。人人东谈主寿2024年身死占比最高，达89.14%。

　　由重疾引起的赔付金额占比高

　　从金额来看，59家险企中有39家公布了各理赔类型赔付金额占比详备数据。其中28家重疾理赔金额占比占主导地位，5家险企身死/寿险赔付金额占比更高，6家险企医疗赔付金额占比更高。

　　28家险企中，21家重疾（含轻中症）赔付金额占比在50%以上，11家险企赔付金额在60%-70%。最初70%的仅3家，离别为海保东谈主寿、心仪东谈主寿、中信保诚，离别占比88.56%、73.3%、71.3%。

　　值得小心的是，仅海保东谈主寿赔付金额中重疾（含轻中症）占比超8成。

　　此外经不雅潮财经统计发现，47家公布了重疾理赔病因排行。除财信东谈主寿外，46家险企排行第一的病因均为恶性肿瘤。财信东谈主寿男性排行第一的重疾病因为急性心梗，女性排行第一为乳房恶性肿瘤。

　　6家医疗占比更高的险企中，3家占比超半成，离别为泰康养老、祥瑞养老、招商信诺，离别占比79.09%、72.6%、63%。

　　5家身死/寿险占比更高的险企中，4家占比最初半成，人人东谈主寿、上海东谈主寿2家占比以致最初80%，离别为为97.14%、81.29%。

　　41-60周岁为重疾脱险高发年齿

　　从各险企败露的重疾脱险年齿段来看，41-60周岁为重疾脱险的高发年齿段。经统计，15家险企的该年齿段客户重疾脱险占比超5成。

　　其中，瑞众保障、中英东谈主寿、东吴东谈主寿、长城东谈主寿、中宏保障、弘康东谈主寿、中信保诚、中邮保障、同方全球9家险企该占比超60%。民生保障被保障东谈主在该年齿段重疾脱险的占比最高，已超7成。

　　身死/寿险获赔男性多于女性

　　从各险种赔付性别占比情况看，东谈主身险企重疾赔付客户中，女性更多；身死/寿险赔付客户中，男性更多。

　　具体来看，33家败露了重疾赔付性别占比的险企中，仅民生保障、德华安顾2家险企男性占比在50%以上，其他31家险企女性均多于男性。其中，中宏保障重疾赔付女性占比达70.3%。

　　23家败露了身死/寿险赔付性别占比的险企中，男性占比均超半成。其中，宽绰会东谈主寿、陆家嘴国泰男性占比均在70%以上，离别为75.4%、73%。

　　15家败露了医疗赔付性别占比的险企中，瑞泰东谈主寿男性占比达61%，其他14家占比均在50%支配。

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包袱剪辑：王馨茹

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